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1季度银行业消费投诉排名:建行狂飙、平安银行“不安”?

摘要:分化的数据背后(欢迎关注杠杆游戏)

撰文|张银银&编辑|欣欣然

最近,因为不断降息,一向“闷声发大财”的银行业,开始持续被舆论关注。


(资料图片)

昨天(2023年6月15日),国家金融监督管理总局披露了“关于2023年第一季度银行业消费投诉情况的通报”,杠杆游戏发现一些微妙的变化,很有意思,借此机会和杆友们分享。

1、建行“狂飙”

先看总的情况。2023年第一季度,监管部门共接收并转送银行业消费投诉104909件。这个量级高低如何?杠杆游戏看了下往期季度的,供杆友们参考。

2022年1季度,上述投诉量为75936件、2季度为81716件、3季度75627件、4季度69555件。同比来看,2023年1季度我国银行业消费投诉增加了38.15%,环比增加约50.8%。

因为2022年情况特殊,杠杆游戏又看了下2021年1季度的情况,似乎和2022年差不多,上述投诉75627件,这样一对比,2023年1季度银行业消费投诉的增长显得略明显。

细分来看,投诉量的排名也有些微妙的变化。

2023年1季度,国有大型商业银行投诉量排名中,前5位分别为建设银行、工商银行、农业银行、中国银行、邮储银行。

2022年同期,上述排名分别是工商银行、交通银行、农业银行、建设银行、邮储银行;2021年同期则分别是工商银行、交通银行、农业银行、建设银行、邮储银行。

值得注意的是,2023年1季度建设银行的投诉量增速似乎有点快。2021年同期该行的投诉量还在3817件,2022年甚至下降到3386件,但2023年却飙升到12106件。

工商银行投诉量同比其实也翻倍了,2022年1季度虽位列第1但数量为4211件,今年同期则增加了5000多件。

中国银行、农业银行、邮储情况也差不多,2022年1季度同比其实略有下滑,2023年同期投诉量开始狂飙。

交通银行表现则相对稳定。投诉量从2021年的3182件,到2022年的3468件,再到2023年的3270件,甚至同比还略有下滑。而该司2023年1季度的营收、利润还是增长的,不容易。要知道今年1季度很多银行其实营收同比都在下滑。

2、平安“不安”?

股份制商业银行来看,情况又不一样了。

2023年第一季度,股份制商业银行投诉量的中位数为2489.0件。其中,投诉量最高的为平安银行4649件,占股份制商业银行投诉总量的16.0%。2022年平安银行投诉量还是2948件,今年也是狂飙得有点厉害。

但实际上,今年1季度平安银行的业绩并没有狂飙,反而是在走低:期内营收约451亿元,同比下滑了2.4%,在杠杆游戏印象里,这似乎是该行10年来首次1季度营收同比下降。

第二名浦发银行投诉量3616件,占比12.5%。浦发银行投诉量排名似乎长期靠前,2021年该司投诉量4280也是第二,2022年4192件也是第二。2023年1季度同比投诉量下降,但因为股份制商业银行投诉量整体下滑,所以排名依然在第二位。

同期投诉量第三名为光大银行3045件,占比10.5%;第四名民生银行2833件,占比9.8%;第五名兴业银行2788件,占比9.6%。

近三年里,股份制商业银行的投诉量变化也有诸多差异。

比如2021年,投诉量前5还是招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、民生银行;2022年则变成了兴业银行、浦发银行、招商银行、平安银行、中信银行;2023则是平安银行、浦发银行、光大银行、民生银行、兴业银行、广发银行。

这其中,招商银行进步最大,投诉量肉眼可见的降低,从2021年1季度的4805件,降到2023年的2039件,优秀。

进步的还有兴业银行,2022年1季度投诉量还以4806件排名第一,2023年同期就降到了2833件排名第5。相比之下,平安银行就有点……

有进步就有退步。除了平安银行投诉量飙升外,民生银行投诉量也有小幅上升,从2022年1季度的2635件上升到本期的2833件,要知道该司2021年投诉量更高为3648件,这还是在其营收下滑的背景下。

2021年,民生银行营收1688亿元,同比下滑8.73%,2022年该数据继续下滑15.6%,为1425亿元。2023年1季度,民生银行有企稳回升迹象,当期营收367.7亿元,同比微升0.38%,归属净利润同比也增长了3.7%,为142.3亿元。如此来看,投诉量的小幅上升也可以理解了。

作为成立于1996年,第一家由民企发起成立的股份制商业银行,民生银行近年因为此前的高歌猛进栽了跟头,如今这是利空出尽了吗?

3、数据分化背后

总的来看,和国有大型商业银行投诉量同比上升不同,杠杆游戏看到,2023年1季度股份制商业银行的整体投诉量是在下降。2022年该类别投诉量的中位数为2635件,2021年为3391件,数据都比2023年要高。

这说明了啥呢?

外资银行情况也差不多,2023年第一季度投诉量的中位数为5件,2022年该数据为16件,同比有所下降。

其中汇丰银行因63件投诉量排名今年第一,去年的第一是东亚银行:140件;

今年东亚银行以62件排名第二,去年第二是汇丰银行:67件。

今年投诉量top3-5则分别是花旗银行50件、星展银行35件、富邦华一银行34件。

根据国家金融监督管理总局披露,这10万多件银行业消费投诉里,个人贷款业务投诉占据半壁江山,为59827件,占比约57%。这其中国有大型商业银行占比居多,比如建行,有76.5%都在这类;农行、工行、中国银行这类投诉占比也超过了总量的70%。

信用卡业务则是股份制商业银行的“重灾区”。该业务投诉32142件,占投诉总量的30.6%。在涉及股份制商业银行的投诉中,信用卡业务投诉19132件,占股份制商业银行投诉总量的65.9%。

其中平安银行有75.5%的投诉都和信用卡业务有关,兴业银行这类业务投诉占比更是分别达到80.6%,此外光大银行、民生银行、广发银行、华夏银行信用卡业务投诉量占比均超过70%。

本文未标注出处的图表,均源自国家金融管理监督总局官网,特此说明并致谢

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